Perbedaan antara kebangkrutan dan konsolidasi utang

Sergio Mraz

Konsolidasi Kebangkrutan vs Utang

Konsolidasi utang dan kebangkrutan menjadi dua metode yang digunakan oleh individu dan perusahaan untuk mengelola hutang mereka, mengetahui perbedaan antara kebangkrutan dan konsolidasi utang penting untuk memutuskan antara keduanya untuk mengelola hutang seseorang. Baik konsolidasi utang dan kebangkrutan menawarkan beberapa bentuk bantuan ketika seseorang harus melunasi sejumlah besar hutang. Untuk memutuskan antara kebangkrutan dan konsolidasi utang, penting untuk memahami apa yang diperlukan oleh setiap proses. Artikel berikut menawarkan gambaran yang jelas dari masing -masing dan menjelaskan persamaan dan perbedaan antara kebangkrutan dan konsolidasi utang.

Apa itu konsolidasi utang?

Konsolidasi utang adalah teknik yang digunakan dalam memodifikasi hutang untuk membuatnya lebih mudah dikelola. Strategi konsolidasi utang memungkinkan individu dan bisnis untuk menghemat uang untuk pembayaran utang dan berfungsi sebagai cara untuk melindungi dan mempertahankan peringkat kredit mereka. Jadi bagaimana cara kerja konsolidasi utang? Konsolidasi utang memungkinkan peminjam untuk menggabungkan semua pinjaman dan hutang mereka. Setelah utang telah digabungkan, peminjam hanya melakukan satu pembayaran kepada perusahaan konsolidasi utang yang mengelola dana dan membubarkannya di antara banyak pemberi pinjaman. Pinjaman konsolidasi utang memungkinkan peminjam mengambil pinjaman untuk melunasi semua hutang di berbagai bank dan lembaga keuangan dalam sekali jalan dan memungkinkan peminjam untuk mengelola satu pinjaman. Dalam konsolidasi utang pemerintah, pinjaman ditawarkan oleh lembaga pemerintah.

Pro dan kontra konsolidasi utang

Pro:

• Konsolidasi utang memungkinkan peminjam mengelola hutang dengan cara yang lebih efektif dan memungkinkan mereka untuk mempertahankan peringkat kredit mereka.

• Konsolidasi utang memudahkan untuk melunasi hutang, karena alih -alih membayar beberapa pembayaran utang dengan sejumlah tarif konsolidasi utang memungkinkan peminjam melakukan satu pembayaran.

• Perusahaan konsolidasi utang dapat menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah, pembayaran bulanan yang lebih rendah dan sehingga ketentuan yang lebih baik sehingga mengurangi beban pada peminjam.

Kontra:

• Ada kemungkinan bahwa properti yang dijanjikan sebagai jaminan dapat disita.

• Klausul Cross Collateralization dapat berarti bahwa aset yang dijanjikan sebagai jaminan untuk satu pinjaman dapat disita untuk default dalam pembayaran atas pinjaman lain, meskipun pinjaman yang asetnya awalnya dijanjikan memiliki pembayaran utang terkini untuk tanggal-tanggal utang saat ini.

• Peminjam mungkin harus membayar pajak atas uang yang mereka simpan dari konsolidasi utang.

Apa itu kebangkrutan?

Kebangkrutan memberi peminjam opsi untuk menghilangkan hutang atau merestrukturisasi hutang mereka ke cara yang lebih mudah dikelola. Untuk mengajukan kebangkrutan, peminjam harus mengajukan kasus mereka di pengadilan kebangkrutan. Mereka dapat memilih antara Bab 7 Kebangkrutan yang menghilangkan sebagian besar utang, Bab 13 yang memungkinkan peminjam untuk merestrukturisasi hutang mereka dan mengadopsi rencana pembayaran yang dapat dikelola atau Bab 11 yang diajukan atau oleh perusahaan. Kebangkrutan mungkin mahal karena melibatkan biaya hukum. Selanjutnya, dapat merusak laporan kredit peminjam dan menyulitkan untuk mendapatkan pinjaman dan jalur kredit lainnya. Namun, kebangkrutan menawarkan perlindungan peminjam dari kreditor (sementara untuk Bab 13 karena peminjam masih perlu melakukan pembayaran utang).

Apa perbedaan antara kebangkrutan dan konsolidasi utang?

Konsolidasi utang adalah bantuan keuangan yang ditawarkan kepada peminjam yang melakukan sejumlah pembayaran utang ke sejumlah lembaga pada berbagai tingkat suku bunga. Strategi konsolidasi utang memungkinkan peminjam melakukan satu pembayaran mungkin pada tingkat bunga yang lebih rendah yang dinegosiasikan alih -alih melakukan pembayaran kepada sejumlah perusahaan. Kebangkrutan juga menawarkan bantuan keuangan di mana peminjam dapat merestrukturisasi pembayaran mereka dengan cara yang dapat dikelola atau menghilangkan jenis hutang tertentu sepenuhnya. Perbedaan utama antara kebangkrutan dan konsolidasi utang adalah bahwa konsolidasi utang dikelola secara pribadi sedangkan kebangkrutan dibuat publik melalui catatan publik. Konsolidasi utang tidak mempengaruhi skor kredit Anda, sedangkan kebangkrutan dapat memengaruhi peringkat kredit Anda dan membuatnya sangat sulit untuk mendapatkan pinjaman.

Ringkasan:

Konsolidasi Kebangkrutan vs Utang

• Konsolidasi utang dan kebangkrutan adalah dua metode yang digunakan oleh individu dan perusahaan untuk mengelola hutang mereka.

• Konsolidasi utang memungkinkan peminjam untuk menggabungkan semua pinjaman dan hutang mereka. Setelah utang telah digabungkan, peminjam hanya melakukan satu pembayaran kepada perusahaan konsolidasi utang yang mengelola dana dan membubarkannya di antara banyak pemberi pinjaman.

• Kebangkrutan memberi peminjam opsi untuk menghilangkan hutang atau merestrukturisasi hutang mereka ke cara yang lebih mudah dikelola. Untuk mengajukan kebangkrutan, peminjam harus mengajukan kasus mereka di pengadilan kebangkrutan.

• Perbedaan utama antara kebangkrutan dan konsolidasi utang adalah bahwa konsolidasi utang dikelola secara pribadi sedangkan kebangkrutan dibuat publik melalui catatan publik.

• Konsolidasi utang tidak mempengaruhi skor kredit Anda, sedangkan kebangkrutan dapat memengaruhi peringkat kredit Anda dan membuatnya sangat sulit untuk mendapatkan pinjaman.

Foto oleh: Chris Potter (CC oleh 2.0)

Bacaan lebih lanjut: