Perbedaan antara anuitas yang memenuhi syarat dan tidak memenuhi syarat

Perbedaan utama - anuitas yang tidak memenuhi syarat vs tidak memenuhi syarat
 

Anuitas adalah investasi dari mana penarikan berkala dilakukan. Untuk berinvestasi dalam anuitas, seorang investor harus memiliki sejumlah besar uang untuk diinvestasikan sekaligus dan penarikan akan dilakukan selama periode waktu tertentu. Anuitas dapat dibagi menjadi dua kategori utama sebagai yang memenuhi syarat dan tidak memenuhi syarat. Perbedaan utama antara anuitas yang memenuhi syarat dan tidak memenuhi syarat adalah bahwa Anuitas yang memenuhi syarat adalah anuitas yang memenuhi syarat untuk pengurangan pajak sedangkan anuitas yang tidak memenuhi syarat adalah anuitas yang tidak memenuhi syarat untuk pengurangan pajak karena investor telah membayar pajak atas dana pada awalnya.

ISI
1. Ikhtisar dan Perbedaan Utama
2. Apa itu anuitas yang memenuhi syarat
3. Apa itu anuitas yang tidak memenuhi syarat
4. Perbandingan berdampingan - anuitas yang tidak memenuhi syarat vs tidak memenuhi syarat
5. Ringkasan

Apa itu anuitas yang memenuhi syarat?

Anuitas yang memenuhi syarat disebut sebagai anuitas yang memenuhi syarat untuk pengurangan pajak. Menurut Internal Revenue Service (IRS), ketika distribusi dibuat untuk anuitas, itu dikenakan pajak penghasilan. Karena penawaran anuitas yang memenuhi syarat mengumpulkan pendapatan pajak yang ditangguhkan dan memiliki keuntungan pajak yang menarik, mereka dianggap sebagai opsi investasi yang menarik.

Di bawah ini adalah beberapa contoh anuitas yang memenuhi syarat.

Akun Pensiun Individu (IRA)

Dengan IRA, investor menginvestasikan sejumlah uang untuk tabungan pensiun dalam rekening yang dibentuk melalui majikan investor, lembaga perbankan atau perusahaan investasi. Di IRA, dana tersebar ke berbagai opsi investasi untuk menghasilkan pengembalian. Ada dua jenis utama IRA yang banyak digunakan: IRA tradisional dan Roth IRA.

IRA tradisional

Dalam hal ini, dana tidak dikenakan pajak sampai ditarik. Jika dana ditarik sebelum akhir periode pensiun, biaya penalti 10% dibayarkan kepada perusahaan asuransi. Jika tarif pajak pada akhir pensiun lebih rendah, ini lebih menguntungkan.

Roth Ira

Di Roth IRA, kontribusi tahunan dibuat dengan dana pajak setelah. Tidak akan ada biaya pajak pada penarikan dalam masa pensiun; Oleh karena itu, jika tarif pajak lebih tinggi pada saat pensiun, opsi ini lebih bermanfaat dibandingkan dengan IRA tradisional.

401 (k) Rencana

401 (k) Rencana adalah rencana investasi yang ditetapkan oleh pengusaha untuk memberikan kontribusi penangguhan gaji untuk karyawan yang memenuhi syarat secara pra -basis.

403 (b) Rencana

403 (b) Rencana adalah rencana pensiun yang mirip dengan 403 (b) untuk karyawan sekolah umum dan organisasi bebas pajak. Ini juga disebut sebagai Paket Anuitas Tanpa Pajak (TSA).

Gambar 01: 401 (k) adalah salah satu anuitas yang memenuhi syarat secara luas

Apa itu anuitas yang tidak memenuhi syarat?

Anuitas yang tidak memenuhi syarat adalah anuitas yang tidak memenuhi syarat untuk pengurangan pajak karena investor telah membayar pajak atas dana pada awalnya. Hanya bunga yang diperoleh yang dikenakan pajak dalam anuitas yang tidak memenuhi syarat saat bunga ditarik.  Jika investor memutuskan untuk menarik jumlah pokok, maka pajak tidak akan jatuh tempo pada hal yang sama. Di bawah ini adalah beberapa contoh anuitas yang tidak memenuhi syarat.

Stok

Saham adalah investasi yang mewakili kepemilikan di perusahaan. Saham biasa dan preferensi saham adalah jenis utama saham. Pemegang saham biasa berhak atas hak suara sementara pemegang saham preferensi tidak.

Reksa dana

Reksa dana adalah kendaraan investasi di mana dana dikumpulkan dari sejumlah besar investor yang memiliki tujuan investasi bersama. Reksa dana dikelola oleh manajer dana yang melakukan investasi dalam sejumlah opsi seperti saham, obligasi dan instrumen pasar uang dengan maksud membuat capital gain.

Apa perbedaan antara anuitas yang memenuhi syarat dan tidak memenuhi syarat?

Ringkasan- anuitas yang tidak memenuhi syarat vs tidak memenuhi syarat

Perbedaan utama antara anuitas yang memenuhi syarat dan tidak memenuhi syarat tergantung pada apakah anuitas tersebut memenuhi syarat untuk pengurangan pajak (anuitas yang memenuhi syarat) atau tidak memenuhi syarat untuk pengurangan pajak (anuitas yang tidak memenuhi syarat). Kedua jenis anuitas ini memiliki penalti 10% untuk penarikan awal jika investor berada di bawah usia 59 tahun.5 tahun. Selain itu, investor harus mulai menerima kontribusi begitu mereka mencapai usia 70 tahun.5 tahun terlepas dari apakah anuitas memenuhi syarat atau tidak memenuhi syarat.

Referensi:
1.“Anuitas yang memenuhi syarat dan tidak memenuhi syarat.”Ameriprise Financial. N.P., N.D. Web. 22 Mei 2017. .
2. Douglas MacDonald, Pemasaran Kinerja Eksekutif Akun Ikuti. “Jalan Anda menuju keamanan finansial.”LinkedIn Slideshare. N.P., 31 Agustus. 2015. Web. 22 Mei 2017. .
3. “Bagaimana anuitas saya dikenai pajak?”Anuitas 123. N.P., 04 September. 2014. Web. 22 Mei 2017. .

Gambar milik:
1. “401k-Historical-Chart” oleh Blairsnow-karya sendiri (CC BY-SA 3.0) Via Commons Wikimedia