Perbedaan antara 401k dan pensiun

401k vs pensiun

Sangat penting untuk disimpan untuk masa depan; Pada saat yang sama juga sangat penting untuk memilih rencana pensiun dengan bijak untuk mendapatkan manfaat terbaik. Ada banyak rencana pensiun yang populer di u.S., Tapi di sini kita akan berkonsentrasi pada rencana pensiun dan rencana 401k. Keduanya memiliki fitur yang berbeda, dan pro dan kontra, dan dalam artikel ini, perbedaan mereka akan disorot. Keduanya adalah rencana bagus yang diambil oleh orang untuk memiliki masa depan yang nyaman setelah pensiun.

401k

Jenis 401k adalah jenis rencana pensiun paling populer yang tersedia di U.S. Hari ini. Itu direncanakan oleh majikan, meskipun secara teknis kontribusinya adalah oleh karyawan. Ini pada dasarnya adalah penghematan untuk masa depan di mana majikan menahan beberapa bagian dari gaji karyawan dan menggunakannya sebagai kontribusi terhadap dana yang didapat karyawan setelah pensiun. Pengurangan ini ditangguhkan pajak, yang merupakan manfaat bagi siapa saja yang memilih rencana ini. Anda dapat berkontribusi hingga $ 4000 per tahun ke dana 401k Anda, dan pajak ditangguhkan sampai Anda mulai menerima pembayaran bulanan saat pensiun. Dalam beberapa kasus, majikan cocok dengan kontribusi oleh karyawan dengan sejumlah uang sendiri setiap tahun. Kedua kontribusi ini mendapatkan bunga sesuai dengan tarif yang lazim.

Karena rencana 401k adalah rencana pensiun yang sangat efektif yang mampu memberi Anda perisai terbaik dalam hal keamanan finansial setelah pensiun, pemerintah dan pemberi kerja tidak akan mendorong Anda untuk melakukan penarikan sementara. Itulah sebabnya hukuman pajak berat ditimbulkan pada orang yang ingin melakukan penarikan awal dalam rencana 401k. Anda memenuhi syarat untuk penarikan hanya jika Anda berusia setidaknya 59 ½ tahun dan jika dana itu setidaknya berusia 5 tahun. Ada penalti 10% yang dijatuhkan oleh IRS jika Anda menarik uang sebelum usia 59 1/2.

Anda masih dapat menghindari situasi membayar hukuman pajak yang keras jika terjadi penarikan awal dari akun 401k Anda asalkan Anda tetap berpegang pada aturan penarikan ketat tertentu sejauh menyangkut akun 401k.

Rencana 401k memungkinkan pinjaman pinjaman terhadap saldo akun pribadi. Anda dapat meminjam pinjaman hingga 50% dari saldo rekening pribadi. Jumlah maksimum pinjaman tidak boleh melebihi $ 50.000. Pinjaman harus dibayar kembali dalam jangka waktu 5 tahun.

Dimungkinkan juga untuk mentransfer paket 401k lama Anda jika Anda beralih pekerjaan, dan jika majikan baru Anda memiliki paket 401k. Ada beberapa jenis rencana 401k dan seseorang dapat memilih sesuai dengan kebutuhannya.

Pensiun

Pensiun sebagai rencana pensiun selalu ada. Ini membentuk dana untuk karyawan yang ia dapatkan saat pensiun. Daya tarik utama dari program pensiun adalah bahwa kontribusi terhadap dana dibuat oleh pemberi kerja. Kontribusi ini seringkali tergantung pada gaji karyawan. Tidak ada manfaat pajak untuk karyawan setiap tahun karena dia tidak memberikan kontribusi apa pun untuk dana tersebut. Penilaian pajak dilakukan setelah pencairan yang mungkin menjadi lump sum atau dilakukan melalui serangkaian pembayaran setiap bulan.

Perbedaan antara 401k dan pensiun

Keduanya 401k maupun pensiun adalah rencana untuk pensiun, dan menjamin kesehatan keuangan yang baik di usia tua. Rencana pensiun sudah lama ada di sana tetapi 401k secara bertahap menggantikan pensiun ke mana -mana di Amerika Serikat. Pensiun adalah rencana pensiun kuno di mana, tanpa memberikan kontribusi, karyawan menerima jumlah yang telah ditentukan setiap bulan. Jumlah ini tergantung pada gaji serta jumlah tahun pelayanan.

Di sisi lain, kontribusi dalam 401k sebagian besar dibuat oleh karyawan dalam bentuk persentase gajinya yang ditahan oleh majikan. Ini berarti bahwa seorang karyawan memiliki kendali atas investasinya dalam rencana 401k dan ia dapat memilih untuk meningkatkan atau mengurangi kontribusinya yang tidak mungkin dalam program pensiun.

Perbedaan utama lainnya antara 401k dan pensiun terletak pada jaminan pembayaran. Saat dalam program pensiun, seorang majikan kurang lebih yakin untuk menerima lump sum pada saat pensiun, tidak demikian halnya dengan 401k. Di sini jumlah yang diterimanya tergantung pada kontribusi yang telah dibuatnya secara berkala dan tingkat bunga yang berlaku pada waktu yang berbeda.

Rekap:

Saat dengan program pensiun, karyawan dijamin pemeriksaan bulanan setiap bulan setelah pensiun, tidak demikian halnya dengan 401k.

Pensiun benar -benar disponsori oleh majikan, sedangkan 401k disponsori oleh karyawan.

Kontribusi dikendalikan oleh karyawan di 401k, sementara itu tidak demikian dalam program pensiun.

Rencana 401k memungkinkan pinjaman pinjaman terhadap saldo akun pribadi

Sebagai kesimpulan, dapat dikatakan bahwa rencana pensiun, meskipun menarik, tidak memungkinkan kontrol oleh karyawan, dan dengan demikian secara bertahap digantikan oleh rencana 401k. Saat ini, adalah mungkin bagi seorang karyawan untuk berpartisipasi dalam kedua rencana tersebut, jika kedua paket tersebut tersedia dengan majikan.

Sementara manfaat utama dari setiap paket 401k adalah pajak tangguhan, ada hukuman jika seseorang perlu penarikan sebelum jatuh tempo rencana tersebut. Ada juga kesulitan likuiditas jika seseorang membutuhkan uang dengan segera.