Perbedaan antara Bill of Exchange dan Letter of Credit

Bill of Exchange vs Letter of Credit

Ada sejumlah mekanisme pembayaran yang digunakan saat melakukan bisnis internasional. Letter of Credit dan Bills of Exchange adalah dua mekanisme yang biasa digunakan dalam perdagangan internasional yang memfasilitasi jalur kredit untuk pembeli. Kesamaan utama antara keduanya adalah bahwa penjual akan dijamin pembayaran selama semua dokumentasi disediakan, dan syarat dan ketentuan dipenuhi. Artikel berikut melihat lebih dekat pada surat kredit dan tagihan pertukaran dan menunjukkan bagaimana mekanisme pembayaran ini serupa dan berbeda satu sama lain.

Apa itu surat kredit?

Letter of Credit digunakan untuk memberikan kredit dalam transaksi pembayaran internasional. Letter of Credit adalah perjanjian di mana bank pembeli menjamin untuk membayar bank penjual pada saat barang/jasa dikirimkan.  Setelah pembeli dan penjual setuju untuk melakukan bisnis, pembeli meminta surat kredit dari bank penerbit untuk memastikan bahwa transaksi internasional aman dan dijamin.  Setelah penjual mengirimkan barang (sesuai dengan kontrak), bank penerbit mengirimkan surat kredit ke bank penasihat. Setelah barang dikirimkan dan permintaan pembayaran (dengan atau tanpa dokumentasi - tergantung pada jenis surat kredit) dibuat, bank penerbit membayar jumlah ini ke bank penjual. Akhirnya, bank penerbit memperoleh pembayaran dari pembeli dan melepaskan dokumen sehingga pembeli sekarang dapat mengklaim barang dari operator. 

Ada sedikit risiko dalam surat kredit karena penjual dapat memperoleh pembayaran (dari bank penerbit) terlepas dari apakah pembeli dapat membayar. Letter of Credit juga akan memastikan bahwa semua standar kualitas yang disepakati dalam surat kredit akan dipenuhi oleh penjual. Ada beberapa jenis surat kredit, yang termasuk kredit dokumenter dan surat kredit siaga. Ketika surat kredit siaga digunakan, penjual mungkin tidak perlu menyerahkan semua dokumentasi untuk menerima pembayaran, dan permintaan pembayaran semata harus memastikan bahwa dana tersebut ditransfer dari bank pembeli (bank penerbit) ke bank penjual ke bank penjual.

Apa itu Bill of Exchange?

Secara umum, Bill of Exchange digunakan dalam kegiatan perdagangan internasional di mana satu pihak akan membayar sejumlah dana untuk pihak lain pada tanggal yang telah ditentukan di masa depan. Bill of Exchange akan memfasilitasi jalur kredit untuk pedagang internasional. Partai yang menulis Bill of Exchange dikenal sebagai laci, dan pihak yang membayar jumlah uang dikenal sebagai drawee. Drawee akan menerima persyaratan yang ditetapkan dalam RUU dengan menandatanganinya, yang kemudian akan mengubahnya menjadi kontrak yang mengikat. Penjual dapat mendiskon tagihan pertukaran mereka dengan bank dan mendapatkan pembayaran segera. Bank kemudian akan mendapatkan dana dari drawee. Bill of Exchange memfasilitasi transaksi yang aman dengan memastikan bahwa bank akan menerima tagihan pertukaran yang ditulis oleh drawee, yang berarti bahwa penjual akan menerima dana terlepas dari apakah pembeli membayar atau tidak.                 

Apa perbedaan antara Bill of Exchange dan Letter of Credit?

Baik Letter of Credit dan Bill of Exchange memfasilitasi transaksi internasional antara pembeli dan penjual. Baik Letter of Credit dan Bill of Exchange memfasilitasi jalur kredit untuk pembeli dan memberikan jaminan kepada penjual bahwa pembayaran akan dilakukan terlepas dari apakah pembeli dapat memenuhi kewajiban pembayarannya. Perbedaan utama antara keduanya adalah bahwa surat kredit adalah mekanisme pembayaran sedangkan tagihan pertukaran adalah instrumen pembayaran. Letter of Credit akan mengatur persyaratan yang harus dipenuhi agar pembayaran dilakukan, dan bukan pembayaran aktual itu sendiri. Di sisi lain, tagihan pertukaran adalah instrumen pembayaran di mana penjual dapat mendiskon tagihan pertukaran dengan bank dan menerima pembayaran. Saat jatuh tempo, Bill of Exchange akan menjadi instrumen pembayaran yang dapat dinegosiasikan yang dapat diperdagangkan, dan pemegang Bill of Exchange (baik penjual atau bank) akan menerima pembayaran.

Ringkasan:

Bill of Exchange vs Letter of Credit

• Letter of Credit dan Bill of Exchange keduanya memfasilitasi transaksi internasional antara pembeli dan penjual.

• Baik Letter of Credit dan Bill of Exchange memfasilitasi jalur kredit kepada pembeli dan memberikan jaminan kepada penjual bahwa pembayaran akan dilakukan terlepas dari apakah pembeli dapat memenuhi kewajiban pembayarannya.

• Letter of Credit adalah perjanjian di mana bank pembeli menjamin untuk membayar bank penjual pada saat barang/jasa dikirimkan.

• Bill of Exchange umumnya digunakan dalam kegiatan perdagangan internasional di mana satu pihak akan membayar sejumlah dana untuk pihak lain pada tanggal yang telah ditentukan di masa depan.

• Perbedaan utama antara keduanya adalah bahwa surat kredit adalah mekanisme pembayaran sedangkan tagihan pertukaran adalah instrumen pembayaran.