Perbedaan antara Basel 1 2 dan 3

Perbedaan utama - Basel 1 vs 2 vs 3
 

Kesepakatan basal diperkenalkan oleh Komite Pengawasan Perbankan Basel (BCBS), sebuah komite otoritas pengawas perbankan yang didirikan oleh gubernur bank sentral kelompok sepuluh (G-10) pada tahun 1975 pada tahun 1975. Tujuan utama komite ini adalah untuk memberikan pedoman untuk peraturan perbankan.  BCBS telah menerbitkan 3 Accord bernama Basel 1, Basel 2 dan Basel 3 sejauh ini dengan maksud meningkatkan kredibilitas perbankan dengan memperkuat pengawasan perbankan di seluruh dunia.  Perbedaan utama antara Basel 1 2 dan 3 adalah bahwa Basel 1 ditetapkan untuk menentukan rasio minimum modal terhadap aset tertimbang risiko untuk bank sedangkan Basel 2 didirikan untuk memperkenalkan tanggung jawab pengawasan dan untuk lebih memperkuat persyaratan modal minimum dan Basel 3 untuk mempromosikan kebutuhan kebutuhan tersebut untuk buffer likuiditas (lapisan ekuitas tambahan).

ISI
1. Ikhtisar dan Perbedaan Utama
2. Apa itu Basel 1
3. Apa itu Basel 2
4. Apa itu Basel 3
5. Perbandingan berdampingan - Basel 1 vs 2 vs 3
6. Ringkasan

Apa itu Basel 1?

Basel 1 dirilis pada Juli 1988 untuk memberikan kerangka kerja untuk mengatasi manajemen risiko dari perspektif kecukupan modal bank. Kekhawatiran prinsip di sini adalah kecukupan modal bank. Salah satu alasan utama untuk hal yang sama adalah krisis utang Amerika Latin selama awal 1980 -an, di mana komite menyadari bahwa rasio modal bank internasional berkurang dari waktu ke waktu. Rasio minimum modal terhadap aset tertimbang risiko sebesar 8% dinyatakan diterapkan efektif dari tahun 1992.

Basel 1 juga menentukan ketentuan umum yang dapat dimasukkan dalam perhitungan modal minimum yang diperlukan.

E.G. Pedoman yang ditentukan Accord tentang bagaimana mengenali efek jaring multilateral (perjanjian antara dua atau lebih bank untuk menyelesaikan sejumlah transaksi bersama karena biaya efektif dan hemat waktu sebagai lawan menyelesaikannya secara individual) pada April 1995.

Apa itu Basel 2?

Tujuan utama Basel 2 adalah untuk mengganti persyaratan modal minimum dengan kebutuhan untuk melakukan tinjauan pengawasan kecukupan modal bank. Basel 2 terdiri dari 3 pilar. Mereka,

• Persyaratan modal minimum, yang berusaha mengembangkan dan memperluas aturan standar yang ditetapkan di Basel 1
• Tinjauan Pengawasan tentang Kecukupan Modal dan Proses Penilaian Internal Lembaga
• Penggunaan pengungkapan yang efektif sebagai tuas untuk memperkuat disiplin pasar dan mendorong praktik perbankan yang baik

Kerangka kerja baru ini dirancang dengan maksud untuk meningkatkan cara persyaratan modal regulasi mencerminkan risiko yang mendasari dan untuk lebih mengatasi inovasi keuangan yang telah terjadi dalam beberapa tahun terakhir. Perubahan yang bertujuan menghargai dan mendorong peningkatan berkelanjutan dalam pengukuran dan kontrol risiko.

Apa itu Basel 3?

Kebutuhan akan pembaruan untuk Basel 2 dirasakan terutama dengan runtuhnya finansial Lehman Brothers - sebuah perusahaan jasa keuangan global yang dinyatakan bangkrut pada September 2008. Jebakan dalam tata kelola perusahaan dan manajemen risiko telah menyebabkan pengembangan perjanjian ini yang akan efektif sejak 2019 dan seterusnya. Sektor Perbankan memasuki krisis keuangan dengan terlalu banyak pengaruh dan buffer likuiditas yang tidak memadai. Dengan demikian, tujuan utama Basel 3 adalah untuk menentukan lapisan tambahan ekuitas umum (buffer konservasi modal) untuk bank. Saat dilanggar, membatasi pembayaran untuk membantu memenuhi persyaratan ekuitas umum minimum. Selain itu, pedoman berikut juga termasuk dalam Basel 3.

• Buffer modal countercyclical, yang menempatkan pembatasan partisipasi oleh bank dalam booming kredit di seluruh sistem dengan tujuan mengurangi kerugian mereka dalam patung kredit
• Rasio Leverage-Jumlah minimum modal yang menyerap kerugian relatif terhadap semua aset bank dan paparan lembar off-balance terlepas dari bobot risiko
• Persyaratan Likuiditas - Rasio Likuiditas Minimum, Rasio Cakupan Likuiditas (LCR), dimaksudkan untuk memberikan uang tunai yang cukup untuk menutupi kebutuhan dana selama periode stres 30 hari; Rasio jangka panjang, rasio dana net stabil (NSFR), dimaksudkan untuk mengatasi ketidaksesuaian jatuh tempo di seluruh neraca
• Proposal tambahan untuk bank-bank penting yang secara sistemik, termasuk persyaratan untuk modal tambahan, modal kontingen augmented dan pengaturan yang diperkuat untuk pengawasan dan resolusi lintas batas

  

  Gambar _1: Kriteria pinjaman bank adalah kontributor utama krisis keuangan pada tahun 2008   

Apa perbedaan antara Basel 1 2 dan 3?

Ringkasan - Basel 1 vs 2 vs 3

Perbedaan antara Basel 1 2 dan 3 Accords terutama disebabkan oleh perbedaan antara tujuan mereka yang didirikan untuk dicapai. Meskipun mereka sangat berbeda dalam standar dan persyaratan yang mereka sajikan, ketiganya dinavigasi sedemikian rupa untuk mengelola risiko perbankan sehubungan dengan lingkungan bisnis internasional yang berubah dengan cepat. Dengan kemajuan dalam globalisasi, bank saling terkait di mana pun di dunia. Jika bank mengambil risiko yang tidak dihitung, situasi bencana dapat muncul karena jumlah besar dana yang terlibat dan dampak negatif dapat segera tersebar di antara banyak negara. Krisis keuangan yang dimulai pada 2008 yang menyebabkan kerugian ekonomi yang substansial adalah contoh paling tenang dari ini.

Referensi:
1. “Sejarah Komite Basel.“Sejarah Komite Basel. N.P., 09 Oct. 2014. Web. 16 Feb. 2017.
2. “Studi Kasus: Runtuhnya Lehman Brothers.”Investopedia. N.P., 03 Mar. 2016. Web. 16 Feb. 2017.
3. “Basel Accord.”Investopedia. N.P., 15 Mei 2007. Web. 20 Feb. 2017.
4. Amadeo, Kimberly. “Apa yang menyebabkan krisis keuangan 2008 dan bisakah itu terjadi lagi?" Keseimbangan. N.P., N.D. Web. 20 Feb. 2017.

Gambar milik:
1. “Subprime Mortgage Originations, 1996-2008” oleh Komisi Nasional tentang Penyebab Krisis Keuangan dan Ekonomi di Amerika Serikat - Laporan Akhir Komisi Nasional tentang Penyebab Krisis Keuangan dan Ekonomi di Amerika Serikat, P.70 Gambar 5.2 (domain publik) melalui commons wikimedia