Perbedaan antara anjak piutang dan pembiayaan piutang

Faktoring VS VS VS Akun Pembiayaan Piutang

Faktoring dan Akun Pembiayaan Piutang adalah syarat yang terkait dengan pembiayaan usaha kecil. Selalu menjadi tugas yang sulit untuk mengamankan modal untuk memulai usaha karena bank tidak mau memberikan modal tanpa meminta agunan atau laporan keuangan selama beberapa tahun terakhir yang jelas tidak ada jika memulai bisnis kecil. Cash Inflow sangat penting bagi bisnis kecil baru untuk mempertahankannya dan untuk memenuhi pengeluaran sehari -hari dan operasi bisnis. Dengan lingkungan kredit yang ketat lebih dari sebelumnya, perusahaan selalu mencari cara alternatif untuk membiayai bisnis mereka untuk mendapatkan modal yang sangat mereka butuhkan untuk terus menjalankannya dengan lancar. Dua cara non tradisional untuk membiayai bisnis kecil adalah anjak piutang dan pembiayaan piutang. Seringkali keduanya disebut sebagai hampir identik tetapi ada perbedaan antara anjak piutang dan pembiayaan piutang yang perlu disorot sehingga siapa pun yang mencari keuangan untuk bisnisnya dapat mengambil salah satu atau keduanya tergantung pada persyaratannya.

Anjak

Ini adalah sistem pembelian akun luar biasa dari bisnis apa pun oleh perusahaan yang berspesialisasi dalam keuangan. Perusahaan ini juga disebut faktor. Biasanya faktor memajukan 70-90% dari jumlah total piutang pada saat piutang pembelian. Jumlah saldo dirilis oleh faktor setelah mengurangi biaya anjak piutang ketika faktor mewujudkan faktur biasanya setelah periode 30-45 hari. Biaya anjak piutang tergantung pada jumlah hari di mana uang dapat direalisasikan dengan faktor dan juga pada nilai total piutang. Biasanya, biaya anjak antara 1.5 sampai 5.5% dari total nilai piutang. Biaya anjak piutang tinggi ketika ada beberapa risiko yang terlibat dalam realisasi piutang.

Faktoring memberikan cara mudah untuk memiliki arus kas dalam bisnis yang sangat penting untuk terus berjalan sehari -hari dan memenuhi pengeluaran ganti rugi. Di sisi lain, perusahaan anjak piutang berkembang karena mereka menagih komisi untuk mengumpulkan piutang dari vendor atas nama perusahaan. Dalam sistem ini pemilik usaha kecil dapat memilih faktur mana yang harus diperhatikan dan mana yang harus diberikan kepada perusahaan anjak tergantung pada kemudahan realisasi.

Pembiayaan Piutang Akun

Ini adalah sistem pembiayaan bisnis kecil yang menyerupai pembiayaan tradisional dari bank tetapi memiliki banyak perbedaan halus. Sementara bank memperluas pinjaman bisnis hanya setelah pemilik menyediakan jaminan seperti setoran tetap, pabrik dan mesin atau properti lainnya, dalam pembiayaan piutang akun yang harus dijanjikan oleh pemilik bisnis bersama dengan akun yang piutang kepada perusahaan keuangan perusahaan keuangan. Garis kredit oleh lembaga pemberi pinjaman bervariasi dengan piutang dan biasanya pemilik bisnis diizinkan untuk menarik hingga 70-90% dari piutang dan bunga dibebankan hanya pada jumlah uang yang ditarik oleh pemilik bisnis. Pembiayaan Piutang Akun lebih murah daripada anjak piutang dan di sini piutang berfungsi sebagai jaminan untuk kredit. Namun, pembiayaan piutang akun mungkin tidak cocok untuk usaha yang sangat kecil karena bank menetapkan target minimum penjualan bulanan untuk memungkinkan kredit dengan cara ini.