Perbedaan antara rollover dan transfer

Rollover vs Transfer
 

Akun pensiun IRA atau individu memungkinkan seseorang untuk menyumbangkan dana menuju pensiun mereka dan dipegang oleh lembaga keuangan, yang dikenal sebagai penjaga. Rollover dan transfer adalah dua cara di mana pergerakan dana ke atau dari IRA dapat dilakukan. Terlepas dari kenyataan bahwa keduanya memungkinkan Anda untuk memindahkan dana Anda ke IRA lain, ada sejumlah perbedaan antara keduanya. Artikel ini menjelaskan setiap jenis transaksi dan menyoroti persamaan dan perbedaan antara IRA rollover dan transfer.

Apa itu Ira Rollover?

Saat Anda memilih untuk menggulung dana Anda yang dimiliki di IRA, dana yang akan dipindahkan akan dibayarkan langsung kepada Anda dan kemudian Anda akan dapat menyetor dana ini ke dalam rencana pensiun lain. Namun, pergerakan dana ini perlu diselesaikan dalam garis waktu yang ketat selama 60 hari. Jika pergerakan dana tidak selesai dalam waktu 60 hari, uang akan diperlakukan sebagai penarikan dan akan dikenakan pajak. Juga, jika Anda berusia kurang dari 59 dan ½ tahun maka Anda akan dikenakan penalti 10% untuk penarikan awal.

Pembatasan lain dalam rollover adalah mungkin bagi seseorang untuk melakukan hanya satu rollover untuk jangka waktu 12 bulan. Salah satu kerugian dari rollover adalah bahwa 20% dari dana itu ditahan untuk pembayaran pajak, jika rollover tidak selesai.

Apa itu Transfer IRA?

Dalam transfer, penjaga IRA secara langsung mentransfer dana dalam akun ke penjaga yang ditunjuk, dan Anda tidak perlu menangani salah satu dana yang ditransfer. Salah satu keuntungan utama dari transfer adalah bahwa mereka nyaman dan salah satu cara termudah untuk memindahkan dana ke dan dari IRA. Karena dana secara langsung bergerak antara satu ke penjaga lain, Anda tidak perlu khawatir tentang memenuhi jadwal 60 hari. Juga tidak ada batasan pada jumlah transfer yang dapat dilakukan dalam jangka waktu 12 bulan. Salah satu keuntungan utama dari transfer adalah bahwa jumlah total dana ditransfer ke akun baru tanpa persentase yang ditahan untuk pembayaran pajak.

Transfer vs Rollover

Rollover dan Transfer keduanya berarti dengan mana dana ditransfer ke dan dari IRA ke rencana pensiun lainnya. Transfer adalah salah satu metode termudah untuk memindahkan dana ke dan dari IRA. Di sisi lain, dalam rollover, dana yang akan dipindahkan dibayarkan langsung kepada Anda dan kemudian Anda menyetor dana ini ke dalam rencana pensiun lainnya. Transfer sebagian besar lebih disukai dibandingkan dengan rollover karena transfer tidak tunduk pada peraturan ketat yang sama dengan rollover. Transfer dapat dilakukan beberapa kali dalam setahun; Namun, rollover hanya dapat dilakukan sekali dalam setiap 12 bulan.

Perbedaan utama lainnya adalah bahwa dalam rollover, penjaga awal menahan 20% dari dana untuk pembayaran pajak. Namun, seperti halnya transfer, dana tidak ditahan untuk pembayaran pajak dan jumlah totalnya dipindahkan ke akun baru. Sementara rollover memiliki garis waktu 60 hari, transfer dilakukan langsung di antara penjaga, dan Anda tidak perlu khawatir tentang memenuhi jadwal 60 hari. Salah satu kelemahan utama dari rollover adalah bahwa jika pergerakan dana tidak selesai dalam waktu 60 hari, uang akan diperlakukan sebagai penarikan dan akan dikenakan pajak.

Apa perbedaan antara transfer IRA dan rollover?

• Rollover dan transfer adalah dua cara di mana pergerakan dana dan IRA atau dari IRA dapat dilakukan.

• Saat Anda memilih untuk menggulung dana Anda yang dimiliki di IRA, dana yang akan dipindahkan dibayarkan langsung kepada Anda dan kemudian Anda dapat menyetor dana ini ke dalam program pensiun lainnya.

• Dalam transfer, penjaga IRA secara langsung mentransfer dana dalam akun ke penjaga yang ditunjuk, dan Anda tidak perlu menangani dana yang ditransfer.